淺談信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的缺陷

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快步發(fā)展，我國商業(yè)銀行信用卡已逐步進(jìn)入一個新的更為成熟的階段。金融危機(jī)過后，特別是自2009年以來我國信用卡不良率連續(xù)三年以1個百分點的速度在逐漸降低，但是隨著四萬億投資弊端的顯露，我國經(jīng)濟(jì)增速趨緩，復(fù)雜多變，又由于信用卡不良率明顯的周期性特征，使得隨時可能出現(xiàn)信用卡不良資產(chǎn)反彈。

(資料圖片僅供參考)

那么，我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展目前處于什么狀況？其業(yè)務(wù)發(fā)展存在著哪些方面的弊端？針對這些問題，接下來，我將為廣大卡友做一番深入分析。

信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展目前處于的階段

從申辦方面看，現(xiàn)在的申領(lǐng)信用卡的手續(xù)較幾年前簡化了很多。前幾年在申領(lǐng)信用卡的時候，除了要提供申請人的基本資料外，還要出具加蓋公章的單位意見。而現(xiàn)在，申領(lǐng)人只需提供自己的身份資料和收入證明即可。發(fā)卡銀行按照程序進(jìn)行一定的調(diào)查和核查后，就會批準(zhǔn)申領(lǐng)人的申請發(fā)放銀行卡。

從功能方面看，如今我國信用卡市場細(xì)分也越來越明顯，信用卡的應(yīng)用從原來的百貨、保險、教育等逐步擴(kuò)大到企業(yè)認(rèn)同、城市認(rèn)同、汽車、體育等領(lǐng)域。多數(shù)銀行已經(jīng)組建了自己的信用卡中心，所有的銀行卡都按照市場化、產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、公司化要求發(fā)行，細(xì)分市場越來越清晰。

在信用卡風(fēng)險防范方面，我國的個人征信系統(tǒng)已于2007年年初正式啟動，現(xiàn)在正在逐步實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。這無疑是我國信用卡發(fā)展史上的一個里程碑。據(jù)中央銀行2008年3月7日于官方網(wǎng)站的消息透露，截至2008年底，央行征信系統(tǒng)已為近6.4億自然人建立了信用檔案。 個人信用檔案除采集在銀行的信貸信息外，個人參保和繳費(fèi)信息、個人住房公積金信息、電信用戶繳費(fèi)信息等均將被收錄在內(nèi)。

信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展存在哪些缺陷

一是容易引起盲目消費(fèi)，因為是無現(xiàn)金消費(fèi)，容易持卡買買買，看見喜歡的毫不猶豫就買。

二是容易過度消費(fèi)。隨著超前消費(fèi)觀念的不斷釋放，很容易引起用卡過度消費(fèi)，導(dǎo)致超過自己的還款能力。

三是容易被收年費(fèi)。目前大多數(shù)銀行的普卡金卡基本上都沒有年費(fèi)，一般首年免年費(fèi)，第二年刷夠五六次或者十幾次，每家銀行標(biāo)準(zhǔn)不一樣，就能免年費(fèi)了。但是很多級別高一點的白金卡是不免年費(fèi)的，甚至不激活都有年費(fèi)，一定打銀行客服電話問清楚，以免被多收年費(fèi)。

四是利息高。如果沒有在最后還款日還清欠款，就要從消費(fèi)日起算利息，萬五的利息，復(fù)利計算，利滾利。

五是影響信用記錄。如果有欠款逾期就會被上傳征信，影響征信記錄，影響貸款，甚至被拉進(jìn)黑名單。逾期連三累六就不容易下款了，連續(xù)三次累計六次逾期，基本上車貸房貸或者其他金融貸都不會通過。

六是盜刷。假如信用卡丟失或信息泄露，容易被盜刷，造成資金損失。提醒大家一定保存好卡片，密碼，背后的cvv碼。

七是犯罪分子利用各種詐騙手段進(jìn)行詐騙。

綜上所述，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展至今已經(jīng)進(jìn)入存量博弈階段，為維護(hù)與保障消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，必須進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)市場。

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